中小企業融資、１００％保証を縮小！
６月６日の日経新聞に、小さく記事が載っていました。
「中小融資、１００％保証縮小」
中小企業が銀行融資を受ける場合、信用保証協会が保証をします。
企業が保証料を支払って、保証協会に保証人になってもらうのです。
ただし、平成１９年に、この保証協会の保証枠を融資額の８０％にする
という「責任共有制度」が導入されました。
この結果、保証なしの部分が２０％出ることになります・・・。
融資の返済が滞ってしまった場合、この２０％は銀行の負担になります。
だから、銀行は融資先の選別を厳しくなります。
場合によっては、貸し渋りも発生しました。
しかし、リーマンショック後の景気悪化の対応策として、
保証協会の保証枠を１００％に戻す措置が取られていました。
これにより、貸し渋りを回避し、中小企業の資金繰りを安定化させようという方針です。
６月６日の記事は、「この方針にメドがついたので、保証枠を８０％に戻す」という内容です。
企業側としては、これから金融機関の融資の審査が厳しくなる！！と覚悟する必要があります。
そこで、企業が行なうべき対策は２つ！
１つめ
「業績を上げる」
業績がよければ、融資の対象になります。
しかし、それが簡単にはできないよ！と言われてしまいそうです。
２つめ
「金融機関にキチンと情報公開をする」
経営方針と経営結果の報告を必ず行ないましょう。
ただ、決算書を渡すだけではダメです。
以前もお話しましたが、決算書に加えて・・・
○この業績結果になった原因＝「計画と結果のちがいの認識」
○認識した後の対策＝「ちがいを埋める対策」
この２つを伝える必要があります。
この２つをカンタンに説明するには・・・
○融資を受けるときに提出した計画と実際の「ちがう部分」、そして「原因」を明記
○ちがいを埋める「今後の対策」を明記
の２点を箇条書きでよいので、別紙に書いて持参しましょう。
これ！まさに、ＰＤＣＡ経営管理です！！！
この定期報告をしていると、金融機関からの評価は確実に上がります！
（決算時だけでなく、もっと頻繁に報告した方がよいです。）
銀行側から、以下の面で評価が上がります。
○融資後の業績開示の姿勢が信頼できる。
○社長が、業績の結果をどのように捉え、今後の方針も認識できる。
○業績や今後の見通しが分かるので、融資の際の材料が増える。
（稟議書も書きやすくなります。）
業績のマイナス部分があっても、その部分も開示した方がよいです。
マイナス部分をキチンと認識していて、かつ、その対策も考えてるならば、
銀行側は安心なのです。（今どき、プラス材料だけの会社なんてないですから。）
ぜひ、今後の資金繰りの面からも、ＰＤＣＡ経営管理体制を行なってみてください。
追伸
信用保証協会の保証枠が８０％になってしまう「責任共有制度」
について、下記のブログで説明しています。
（責任共有制度の導入が２００７年なので、過去の記事です）
詳しく知りたい場合は、下記ブログをご覧ください。
（社長のための得する資金ブログ）
（社長のための得する資金ブログ）
（企業実務 ２００７年１１月号）
2012年6月13日
